Prévoyance
Garantie Homme Clé
Protégez les Hommes clés de votre entreprise en souscrivant à l'assurance de Sanlam
Sanlam Homme Clé
Qu'est ce que l'assurance Homme clé
Couvrez les risques liés à l’absence prolongée du maillon indispensable de votre entreprise
La disparition prématurée ou l’absence prolongée d’une personne clé de l’entreprise (Dirigeant ou collaborateur important) peut générer une désorganisation de l’activité, de sérieuses difficultés voire même provoquer sa faillite.
La Garantie Homme Clé permet à l’entreprise de passer ce cap difficile, et d’assurer ainsi sa continuité en versant un capital, ou des indemnités à l’entreprise.
Qui est la personne clé ?
La personne clé est bien souvent le (ou la) dirigeant(e), chef d’entreprise, gérant majoritaire, artisan, commerçant, profession libérale, mais aussi un (e) salarié(e) avec un savoir-faire particulier ; par exemple
- Directeur artistique pour une agence de communication
- Cuisinier pour un restaurant célèbre
- Commercial talentueux
Il s’agit dans tous les cas du maillon indispensable à la bonne marche de l’activité. Son rôle dans l’entreprise est déterminant, par son savoir-faire unique, le chiffre d’affaires qu’il génère ou encore son carnet d’adresses. La personne clé participe à la pérennité de l’entreprise.
Les dommages causés par l’indisponibilité de cette personne peuvent être :
- Une baisse du chiffre d’affaires
- Le paiement d’un salaire d’un remplaçant ou d’un manager de transition
- Des dépenses indirectes liées à la réorganisation de l’activité
C’est pour y faire face et limiter ces dommages que, SANLAM Life Insurance Cameroon a mis en place un contrat spécifique appelé « Saham Life Homme Clé ».
Objectifs
Les objectifs
Sanlam Homme clé est un contrat souscrit par une entreprise à son propre profit, sur la tête de certains de ses hommes clés afin de compenser le préjudice qui résulterait pour l’entreprise du décès ou de l’invalidité totale et définitive de l’un d’eux.
L’entreprise est donc obligatoirement : adhérente au contrat, bénéficiaire des capitaux assurés et payeur des cotisations.
La personne assurée doit être l’homme clé de l’entreprise, celui dont la disparition ou l’impossibilité de travailler entraînerait des pertes pécuniaires importantes pour l’entreprise.
Sanlam Homme Clé garantit le paiement d’un capital à l’entreprise, en cas de décès ou d’invalidité totale et définitive de l’assuré selon les conditions prévues par le contrat.
Fonctionnement
Comment souscrire ?
À la souscription, l’entreprise souscriptrice, sur les conseils d’un professionnel, définit le montant des capitaux garantis. Ce montant repose sur une étude précise du lien de cause à effet entre la disparition de l’homme clé et les résultats de la société.
La prime est calculée en tenant compte de certaines informations à savoir : l’identité de la personne, son salaire, son statut et les éventuels déplacements qu’implique sa fonction. Cela permettra de chiffrer le montant de la garantie et de pouvoir déterminer le montant de la prime qui sera exigée dans le cadre de l’assurance.
Avantages
De nombreux avantages à votre disposition
Souscrire un contrat « Garantie Homme Clé » se révèle utile dans bien des cas, car le capital payé à la société permet entre autres, de :
- Poursuivre ses activités en disposant de la trésorerie dans des délais très courts
- Respecter les engagements entrepris par l’entreprise
- Engager des frais supplémentaires dans le but de recruter un remplaçant à la personne disparue
- Maintenir la fiabilité de l’entreprise auprès de ses partenaires et de ses clients en affichant sa solidité et sa stabilité financière.
Le contrat Homme clé prend en charge les différents postes pouvant être impactés par cette disparition comme par exemple les pertes d’exploitation ou de chiffre d’affaires ou encore les remboursements d’emprunt.
La garantie Homme clé libère les capitaux nécessaires pour réorganiser l’entreprise et /ou recruter ou former un collaborateur.
Caractéristiques
Découvrez
l'offre en détails
Contrat d’assurance vie souscrit par une entreprise auprès de Sanlam Vie.
L’Assurance homme clé peut également être déléguée à la couverture d’un prêt d’exploitation ou d’une ligne de découvert bancaire mise à la disposition d’une entreprise
Peut être considéré comme homme-clé toute personne jouant un rôle déterminant dans le fonctionnement de l’entreprise.
La garantie Homme Clé a pour objet de compenser les effets pécuniaires pour l’entreprise suite au décès ou à l’invalidité absolue et définitive (IAD) de l’homme clé.
Ce contrat prévoit des garanties en cas de décès ou IAD de son homme clé. Les avantages de ce produit sont pour l’entreprise :
- De disposer immédiatement de liquidités;
- De pallier momentanément à la baisse du chiffre d’affaires en couvrant les dépenses de remplacement de l’homme-clé;
- De permettre à l’entreprise de se réorganiser et poursuivre sereinement ses activités;
- De préserver sa pérennité;
- De maintenir ainsi la confiance des partenaires internes et extérieurs etc.
Toute personne physique jouant un rôle déterminant dans le fonctionnement de l’entreprise, la réalisation du chiffre d’affaire et du résultat.
Elle doit être âgée de 18 ans au moins et de 65 ans .
Une visite médicale sera effectuée aux frais et chez le médecin conseil de SANLAM Life Insurance lorsque :
- L’adhérent est âgé de 50 ans et plus et souscrit pour un capital au-delà de 40 Millions de F CFA;
- L’adhérent a moins de 50 ans et souhaite une couverture d’assurance vie pour un capital supérieur à 80 Millions de FCFA.
La visite a pour seul but de faire apprécier par l’assureur le risque qu’il prend en charge et reste confidentielle.
Le Plan de prévoyance est souscrit pour une durée d’un an renouvelable par tacite reconduction.
Les cotisations sont annuelles. Elles sont payables en début de souscription. Modes chèque, virement ou espèces exclusivement à l’ordre et au guichet de Sanlam Vie.
- Décès Toutes Causes : Cette garantie a pour objet, le paiement d’un capital en cas de décès de l’adhérent quelle qu’en soit la cause .
- Invalidité Absolue et Définitive: Cette garantie a pour objet le paiement d’un capital en cas d’invalidité absolue et permanente.
Le capital assuré doit être en rapport direct avec le préjudice que subirait l’entreprise si l’homme-clé disparaissait ou était dans l’impossibilité de travailler.
À titre d’exemple, la formule suivante peut être employée pour calculer ce préjudice :
Capital à assurer = (CA x a % x b %) + FS
avec :
CA = montant du chiffre d’affaires (on peut prendre le chiffre d’affaires
moyen des 3 dernières années) de l’entreprise,
a % = pourcentage du chiffre d’affaires généré par l’homme clé,
b % = pourcentage de marge brute sur chiffre d’affaires généré, la marge brute correspondant à la somme des charges fixes, c’est-à-dire celles qui subsistent telles quelles lorsque le niveau d’activité baisse ou disparaît, et du résultat que la baisse des ventes ne peut plus couvrir,
FS = montant des frais supplémentaires à engager pour recruter, remplacer, et former un nouvel homme clé.
La prime d’assurance est fonction des caractéristiques d’âge, des capitaux, de la durée de couverture et du secteur d’activité.
En cas d’adossement à un crédit bancaire (Prêt et/ou découvert), la banque est bénéficiaire de premier rang à hauteur du solde restant dû du crédit bancaire. La différence entre le capital souscrit et le solde restant dû du crédit bancaire reviendra à l’entreprise bénéficiaire.
Les garanties cessent :
Pour tout adhérent :
- À son décès;
- Lors de la survenance de l’invalidité absolue et définitive
- Au terme du contrat;
- À son soixante cinquième anniversaire.